中国网财经7月7日电（记者曾强）党的二十大报告指出经济发展的着力点要放在实体经济上支持中小微企业发展。 自2013年11月，发展普惠金融首次正式写入党的决议，并作为全面深化改革的内容之一，十年来，我国普惠金融发展取得了积极成效，助力全面建成小康社会。 发挥积极作用。 数据显示，截至2023年3月末，银行业普惠小微企业贷款余额25.9万亿元，同比增长25.8%。

普惠金融取得这样的成绩，商业银行发挥了主力军作用。 在普惠金融的赛道上，不同梯度银行竞相发力。 其中，作为我国金融供给侧结构性改革的产物，以微众银行为代表的数字银行自成立以来就充分发挥了数字化优势。 高效便捷的金融和非金融综合服务逐步形成差异化竞争力，受到众多小微企业的青睐。

“作为一家以科技为核心发展引擎的数字银行，微众银行始终秉持‘让金融普惠大众’的使命，专注小微企业普惠金融实践，支持小微企业高质量发展实体经济”。 微众银行相关负责人对中国网财经记者表示。

打造小微企业全链路金融服务生态圈

小微企业是国民经济和社会发展的主力军。 据国家统计局数据，我国小微企业贡献了全国50%以上的税收、60%以上的GDP、70%以上的专利发明、80%以上的城镇就业、90%以上的就业岗位。占企业数量的%。 作为市场最活跃的经济体，解决小微企业融资需求是发展普惠金融的重要组成部分。

北京御丰旅游科技服务有限公司是一家以酒店、餐饮、物业管理、商务园区运营、食品产业园运营、贸易等多种产品为载体的服务运营公司。 目前在北京、山东拥有投资项目30个，已深耕北京、山东10余年。 与各大国有企业建立了良好的合作关系，与国内外酒店管理集团达成深度战略合作，为国内外消费者提供优质服务。 优质消费品。

自2023年起，北京御风旅游科技服务有限公司逐步与微众银行建立合作。 在谈到微众银行的服务时，北京御丰旅游科技服务有限公司相关负责人表示：“微众银行在数字化精准营销方面做得很好，当我需要资金的时候，我就接触到他们的产品而且，与传统银行不同的是，伟业贷产品不需要抵押品，操作非常方便，不需要去网点，甚至不需要下载APP，就可以进入“通过公众号提交信息，即可快速确定金额和利率，当天即可提款，随时可以使用。”

为客户提供高效便捷的金融服务的背后，是微众银行坚持普惠金融定位的缩影。 据介绍，为支持小微企业、服务实体经济，微众银行推出企业金融品牌“微众企业+”，致力于打造全链路的企业服务生态圈，为小微企业提供高效便捷的综合金融服务。小微企业。 帮助小微企业数字化转型升级的服务。 “伟众企业+”以“伟业带”为核心产品。 该产品于2017年推出，是国内首个线上无抵押企业流动资金贷款产品。 凭借优质数据、全自动化、在线化、全天候等优势，为用户带来快审批、快放贷、快周转的服务体验。

数据显示，截至2023年6月末，微众银行小微贷款已辐射30个省/自治区/直辖市，累计小微市场主体申请超410万笔，授信客户总数超120万户，累计授信金额超13万亿元。 制造业、批发零售业、信息技术、科技服务业客户占小微贷款企业客户的85%。 这些公司都是规范的实体公司。 同时，年营业收入在1000万以下的企业占客户总数的70%以上，授信企业客户中50%以上为企业征信白账户，共有超过30万家企业从微众银行获得了第一笔企业贷款。

创新服务照亮科技企业发展之路

党的二十大报告指出，科技创新能力薄弱是高质量发展的重要瓶颈。 我国到2035年发展的总体目标之一是“实现高水平科技自主自强，进入创新型国家前列”。 当前，科技创新金融已成为银行竞争的新赛道。

近年来，微众银行依托自身金融科技优势，围绕国家科技创新路线图和产业链布局，积极为小微企业科技创新和战略性新兴产业提供金融支持。

北京麦高材料云科技有限公司（以下简称“麦高科技”）专注于集成高通量多尺度材料智能设计工业软件的自主研发。 从而形成了集材料数据库、高通量计算筛选、多尺度模拟计算、人工智能技术、智能实验。 “经过10年的研发，MatCloud具有高通量、多尺度、云原生、流程自动化等特点，实现了‘建模→计算→数据→AI’的新范式，驱动智能设计我们将不忘初心，为加快材料智能设计工业软件国产化而努力。” 中国科学院计算机网络信息中心研究员、微泰科技首席科学家杨晓宇表示。

“我们与央企合作，无中生有，通过MatCloud计算、数据和AI驱动的方法，我们在不到两个月的时间内设计出了两种具有潜在应用价值的新型生物基聚氨酯。经过实验合成和验证，它们的性能与预测值相符。不过，如果采用传统的实验‘试错法’，可能需要5-6个月的时间才能找到上述两种结构。” 可见，AI驱动的新材料智能设计有着值得期待的良好前景。

工业软件的研发和应用推广需要持续投入。 麦科技已完成2轮融资，目前正在进行第3轮融资。 “我宁愿及时送木炭，也不愿寄钱做好事。”迈科技负责人表示。 据微众银行相关负责人介绍，基于科创企业发展的超前需求，与银行合作的投资机构向微众银行推荐了Matech，微众银行将为其提供授信和一系列科技服务。科技创新金融服务。

从实践来看，与传统企业不同，科创企业在初创阶段普遍资产运营轻，研发投入大，资金需求高。 但轻资产、无传统抵押物的特点，让很多企业难以达到融资门槛。 由于缺乏资金，该项目无法投入量产。

为有针对性地满足科技创新企业的资金需求，除了投融资对接服务外，在信贷服务方面，微众银行沿袭了“伟业贷”的成功模式和独特优势，打造了2020年差异化、特色化金融服务。服务产品——伟业贷科技创新贷。 该产品具有无抵押、质押、无需开立线下账户、全天候、智能等特点，可以为科技创新等中小微企业提供更合适的授信额度。有效满足这些企业的资金需求。

截至2022年底，伟业带科创金融已在全国20个省、直辖市和200多个地级市开展业务，吸引近23万家科创企业申请，已申请企业占当地技术创新企业总数 当地高新技术企业比例达到15%，高新技术企业在当地渗透率超过21%，累计授信超1800亿元。

“三数化”模式解决小微企业融资难问题

众所周知，小微企业融资难、融资贵是世界性难题。 从金融机构来看，小微企业融资困难主要在于“两高两短”，即风控成本高、服务成本高、抵押品缺乏、政策支持不足、融资难“融资短、快”现象突出。

作为一家数字银行，微众银行没有线下网点。 旗下产品伟业贷以线上、非接触的方式为小微企业提供高效、便捷的融资服务。 在机制上，我们做出了有益的实践。 依托数字化大数据风控、数字化精准营销、数字化精细化运营三大数字化模式，我们走出了一条“成本承受得起、风险可控、业务可持续”的小微模式之路——“微” “商贷”模式解决了银行为小微企业提供服务面临的“三高”问题：服务成本高、风险成本高、运营成本高。

具体来说，在数字大数据风控方面，微众银行围绕企业和企业主构建了二维全流程数字风控体系。 简单来说，就是将企业主的个人信用数据和企业的经营数据合二为一。 贷前信用评价体系中，既有基于个人企业主的信用评价维度，也有银税互动、银商互动相结合的形式。 提供税务、工商、征信、司法、电力等可信的第三方数据，可用于评估企业信用偿付能力。 不仅能有效整合贷前环节获得的海量数据，建立高效的审批模型，在贷中、贷后环节也有严格的监控模型，包括行为评分、预警和处置模型。 此外，这套风控体系还可以结合宏观经济形势和政策导向，通过企业税收、金融数据、社保数据等一系列领先指标，从行业、区域、客户维度管理资产组合并通过风险与收益综合分析，确定信用管理政策并指导业务应用。

数字化精准营销有助于更精准地寻找目标客户。 微众银行ToB智能营销平台提升了获客和服务效率。 基于种子客户网络行为、社交关系、LBS等信息的大数据画像，应用Lookalike算法将套餐扩展到具有相似特征的客户，并结合AI和网络广告与供应商联合建模，交叉评估客户标签和创意，并与腾讯等广告主开发了独特的To B投放模式，LP点击率是行业平均水平的两倍。 这一国内首创的基于企业互联网生态的数字化、智能化营销系统，在快速扩大覆盖范围的基础上，降低了获客成本。

数字化精细化管理是指微众银行将数字化优势与客户场景和综合需求相结合，主动为客户提供生命周期所需的持续运营管理服务。 比如根据不同行业的周转周期以及淡旺季的差异，智能调整其金额等方面，而不需要企业主动申请。 应用于非信贷企业金融产品，目前，微众银行企业金融品牌“微众企业+”利用数字技术打造全链路商业服务生态圈，帮助企业实现和打通融资、票据贴现、账户管理等。 全流程的数字化，包括保险、保险等常见业务场景，进一步帮助企业实现数字化转型的加速。

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