近期，北京、上海调整优化多项房地产政策。 《证券日报》记者从北京、上海等地银行获悉，多家银行已开始执行最新的住房贷款标准。

接受采访的业内人士认为，此次北京、上海的政策调整力度较大，不仅减轻了购房者的负担，提振了市场信心； 还能盘活市场、刺激消费，特别有利于刚性需求、改善需求。 。

多家银行实施住房贷款新政策

12月14日，北京市住房和城乡建设委员会等五部门联合发布《关于调整优化本市住房总体标准和个人住房贷款政策的通知》。 同日，上海宣布自12月15日起调整普通住房标准，优化差别化住房信贷政策。其中，调整普通住房标准、购房首付比例、房贷利率等政策。

东方金城首席宏观分析师王庆在接受记者采访时表示，北京、上海的房地产新政策可以看作是中央经济工作会议精神的具体落实。 此外，9月份后楼市继续处于调整阶段，11月份全国房地产销售面积和销售额同比降幅扩大。 这也增加了房地产支持政策力度的必要性。 这也意味着2024年房地产支持政策将继续加大力度，政策“工具箱”在降低购房门槛、降低住房抵押贷款利率方面仍有很大空间。

记者了解到，从12月15日开始，北京、上海等地多家银行已正式实施住房贷款新政策。 北京某大型国有银行分行个人贷款部工作人员告诉记者，12月15日起，新增贷款将按照新政策执行。 市内六区和市六区外首次住房贷款利率分别为4.3%和4.2%。 %，第二组分别为4.8%和4.75%。 此外，新发放首套房贷款最低首付比例降低至30%，二套房贷款最低首付比例为40%。

北京另一家大型国有银行分行个人贷款部工作人员也表示，新增住房贷款利率已于12月15日开始调整。此外，对于购买首套住房的家庭，贷款，最低首付比例不得低于30%； 贷款购买第二套房的家庭，购买的房屋位于市六区的，最低首付比例不得低于50%。 ; 在城六区外购买的住房，最低首付比例不得低于40%； 同时，房贷利率期限也由之前的25年调整为30年。

上海某大型国有银行分行个人贷款部工作人员告诉记者，12月15日起，该行首套房贷款利率下调至4.1%，最低首付比例下调不低于30%； 主城区第二套房贷款利率为4.5%，最低首付比例不低于50%； 非主城区抵押贷款利率为4.4%，最低首付比例不低于40%。

上述银行工作人员强调，本次调整仅涉及新发放的个人住房贷款，不涉及存量住房贷款。 对于已签约但尚未收到贷款的客户，也可根据新政策进行调整。

“继深圳之后，北京、上海两个一线城市也从需求端加大了对商品房市场的支持力度。一线城市的商品房在全国房地产市场中占比并不高但他们房贷政策的调整影响很大，起到了风向标的作用。” 王庆表示，其他城市也会跟进，推出更有力的措施。 除了降低购房门槛、降低房贷利率外，还将降低房产购置税费、适当发放购房凭证、增加公积金等。 购房支持等

银行资产质量有望小幅改善

房地产政策的放松也将为银行业务带来利好。 广东省住房政策研究中心首席研究员李玉佳对《证券日报》记者表示，北京、上海调整优化多项房地产政策，有利于稳定银行房地产信贷规模、稳定资产价格、稳定市场预期。

“在银行的信贷结构中，住房贷款属于比较优质的贷款，银行愿意增加。降低房贷利率可以提振居民借钱买房的意愿，从而增加银行信贷规模。” 李玉嘉进一步说道。

在王庆看来，未来在房贷利率下调的推动下，2024年银行净息差将面临进一步收窄的压力。不过，随着楼市支持政策力度加大，新增住宅按揭贷款规模将进一步扩大。增加，有利于缓解银行“资产荒”压力。

中金公司研究报告认为，稳定房地产市场信心，特别是促进房价预期稳定和销售恢复，是化解房地产金融风险的关键。 除了逆周期金融政策（包括信贷支持、降低利率和首付比例等）外，通过财政和准财政手段保障房产交付、稳定信心，也有利于房地产主体信用的改善。 对于银行而言，房地产市场的企稳有利于改善资产质量预期，尤其是股份制银行和开发贷款占比较高的股份制银行。 各大国有银行抵押贷款占比较高。

中信证券首席经济学家明明在接受《证券日报》记者采访时表示，北京、上海降低了住房抵押贷款利率下限和最低首付要求，调整了普通住房认定标准，有利于促进有效需求的释放。 预计明年房地产投资和消费将企稳回升。

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