中国证券报记者发现，该行“扫羊毛”策略的内容在社交平台上热传。

“每月进入会员区即可领取活动优惠，生日当月还可以领取礼物；每周关注‘福利直播’不错过新羊毛，领取生活区美食餐券；每天都可以参与打卡活动，完成任务，领取相应奖励。” 来自杭州的小周用图文并茂的方式分享了自己在招行“扫羊毛”的经历。

“在工商银行手机银行星级权益中心，每个月都有不同星级对应的不同福利和权益，比如视频平台月卡、外卖平台月卡等。” 来自北京的消费者小亮非常兴奋。 她说：“银行的活动确实很多，自从我在网上参考攻略后，银行的羊毛都快被我秃了。保守估计，我每年可以节省500多元现金，更不用说其他实物和福利了。”

除了银行推广的App外，数字人民币业务也是消费者参与省钱活动的渠道之一。 来自江苏的小毛说：“中行肯德基数字人民币快充可以享受29元减28元，吃肯德基只要1块钱，还有和其他商户的联合活动，我准备去尝试一下。”

中国证券报记者注意到，近年来，多家银行大力打造App多业务综合金融平台。 除提供存款、贷款、理财等传统金融服务外，还涵盖生活支付、出行、餐饮、医疗等非金融场景服务。 银行活动覆盖线上线下“衣、食、住、行、娱”等民生消费场景，通过叠加“返现、抽奖、优惠券、立减”等银行特色优惠，惠及重要消费节点的群众消费。

不过，也有业内人士表示，银行支持消费者在网上分享如何获取银行福利，但也会出现不少“羊毛党”群体。 “有些用户只是来这里做福利活动，薅羊毛后就离开了，很难带来实际的业务留存率。” 某国有银行财务部相关负责人表示。

打造个人金融生态

推动个人金融领域数字化转型，手机银行成为提供金融和场景服务的主要载体。 从已披露相关信息的几大国有银行2022年年报数据来看，个人手机银行客户规模已达1亿户。

中国证券报记者注意到，手机银行与生活服务APP的结合是不少银行探索个人金融生态建设和数字化转型的重要抓手。

建设银行互联网金融部相关负责人表示：“建行创新实施手机银行和建信生活App‘双星’战略。这两个平台在获客、留客、创造金融价值等方面具有不同的功能。手机银行是线上金融服务供给的架子，是数字化经营的主要平台和能力基础；建行人寿是建行门槛最低、效率最高的获客平台。”

工商银行相关负责人也表示：“近年来，我行完善个人客户统一视图，加强‘智慧大脑’建设，创建板块营销服务统筹中心，提升个人客户营销智能化、精准化水平。以‘手机银行+工银e生活’为主平台，加强开放财富社区推广，推进聚富通、电子钱包等开放银行建设，打造开放平台、轻支票处理能力。”

出台细化方案

随着银行各项消费活动的大力推广，有消费者表示，“银行的福利虽然很多，但有些很鸡肋，而且对新客户比较友好，对老用户的福利比较少。另外，有些活动和任务过于复杂，福利很难获得。”

业内人士指出，未来银行应推出更加精细化的活动方案，真正考虑用户需求和用户体验，同时也要设定适当的福利领取门槛，针对不同客户群体提供专属福利产品，增加用户粘性。

“我们从用户旅程的角度不断增加价值转化链，统筹规划运营，灵活组合用户、活动、能力等不同平台子模块进行精细化运营。” 上述建行负责人对中国证券报记者表示：“我们正在努力提供符合用户需求和互联网思维的产品，把产品放在应该出现的用户旅程中，用互联网化的产品和流程承接用户的金融资产，支撑流量和现金流的快速增长。”

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